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Ricerca bibliografica sulla procedura di sovraindebitamento (Legge 3/2012).

Cosa si intende per sovraindebitamento?

ll sovraindebitamento costituisce un fenomeno che soprattutto negli ultimi 20-30 anni ha conosciuto un rapido sviluppo, andando a radicarsi, con impatti diversi in tutti i principali paesi europei; esso consiste in “la situazione di perdurante squilibrio tra le obbligazioni assunte e il patrimonio prontamente liquidabile per farvi fronte, che determina la rilevante difficoltà ad adempiere le proprie obbligazioni, ovvero la definitiva incapacità di adempierle regolarmente” (Art. 6 co.2, lett. a), L. 3/2012)

In altre parole, il soggetto sovraindebitato versa in una situazione economica che non gli consente più di far fronte al debito contratto poiché quest’ultimo risulta essere costantemente maggiore rispetto al suo reddito disponibile e al patrimonio liquidabile.

La predominanza di debiti sul reddito disponibile e la sopravvenuta impossibilità ad adempiervi, è da sempre una caratteristica della finanza d’impresa o di chiunque eserciti un’attività commerciale.

L’istituto giuridico che più comunemente è utilizzato in questi casi di dissesto economico che coinvolge gli operatori del mercato è quello del fallimento (termine ora “cancellato” dal nuovo codice della crisi d’impresa).

Differenza tra sovraindebitamento e insolvenza:

Si può osservare subito come il concetto di” sovraindebitamento” appaia diverso da quello di insolvenza utilizzato dalla legge fallimentare, in quanto prevede non solo l’incapacità definitiva e non transitoria di adempiere regolarmente ai propri debiti, ma fa anche riferimento ad una sproporzione tra il complesso dei debiti e il proprio patrimonio prontamente liquidabile, seppur non specifichi il rapporto di tale squilibrio.

Il consumatore, invece, è definito specificatamente come “il debitore persona fisica che ha assunto obbligazioni esclusivamente per scopi estranei all’ attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta” (Art.6, co.2, lett b), L.3/2012).

Tale specifica indicazione è da ricondursi alla volontà del legislatore di distinguere nettamente la procedura relativa al consumatore, rispetto a quella prevista per tutti i restanti soggetti non fallibili.

(da “La procedura di ristrutturazione della crisi da sovraindebitamento” di Paolo F. Cuzzola, Claudia Oriente e Valentina Siclari, Key editore, 2016)

Pertanto, l’intento del legislatore del 2012 era proprio quello di arginare il suddetto fenomeno predisponendo in favore dei debitori, in buona fede e non assoggettabili al fallimento, delle procedure idonee a cancellare una consistente parte dei loro debiti.

Vantaggi della procedura:

Lea procedura del sovraindebitamento induce il creditore ad accettare il piano di rientro proposto dalla parte debitrice garantendogli una soddisfazione, seppur parziale, delle ragioni creditorie in un periodo di tempo ridotto rispetto a quello richiesto dall’ esercizio di un’azione esecutiva; il debitore, invece, trarrà come vantaggio l’eliminazione (c.d esdebitazione) di un’ampia parte dei suoi debiti i quali non saranno più esigibili da parte dei creditori.

RICERCA BIBLIOGRAFICA:

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